企業的“生長”，離不開資金的“營養”。受制于固定資產不足，抵押能力有限等問題，小微企業的成長之路往往道阻且長。四川省遂寧市就曾面臨過這樣的尷尬：企業貸款難，銀行難貸款，將兩者阻隔的這堵墻就是“信用體系建設盲區”。2010 年，遂寧成為全國首批、四川省唯一“中小企業信用體系試驗區”；2014 年，遂寧被列為西南地區兩個“小微企業信用體系試驗區”之一。6 年來，遂寧如何將企業與銀行的信貸通道變阻隔為暢通？小微企業何以受到銀行青睞？信用體系如何長久常新？請看記者調查—— 守信入“紅” 失信拉“黑” 讓守信企業有名分、有影響、有奔頭；對有過生產假冒偽劣產品等行為的企業實行信用懲戒 “失信就會面臨失敗！”四川遂寧一不愿意透露姓名的生物化工有限公司老總，談起三年前的那段經歷，至今還心有余悸。2012年，公司因未按時申報納稅、未給員工繳納社保等問題失去當年參評“信譽紅名單”的資格，進入失信企業“黑名單”。這一黑，麻煩也隨之而來：與該企業合作的農村信用聯社通過“小微企業信用信息數據庫”查詢到該公司不誠信信息后，立即對其啟動貸款壓降，提前3個月將該公司的1000萬元存量貸款全部清收，同時，其他銀行也未再向他們公司提供貸款。由此，企業資金鏈出現斷裂，失去擴大再生產的機會…… 幾家憂愁幾家喜。“我們憑著幾個技術發明專利的本本，在遂寧商業銀行貸款200萬元！”四川藍彩電子科技有限公司總經理李為民笑著對記者說，“我打心眼里感謝遂寧小微企業信用體系建設，有了這張‘合格證’，幾家銀行紛紛向我們打開信貸‘綠燈’，無抵押、低利率，一筆筆貸款數量都很可觀！” 記者近日走進遂寧市政府金融辦公室。輕點鼠標，遂寧第六批守信“紅名單”企業考核結果通報即刻呈現，92家企業榜上有名，另外15家考核不合格的企業也一目了然。 然而幾年前的情形完全不一樣，“建立企業數據系統并非易事，企業憑什么把自己的‘檔案’告訴你？”據中國人民銀行遂寧市中心支行副行長羅鴻勇介紹，起步時，工作人員吃了不少閉門羹，坐了不少冷板凳，幾經討論，才終于找到了突破口：評選守信“紅名單”企業，讓守信“紅名單”企業有名分、有影響、有奔頭。2015年12月末，第六批通過聯合考核的92戶守信“紅名單”企業中的81戶企業共獲得49.73億元貸款支持，利率較全市平均水平低0.48個百分點。而對有過生產假冒偽劣產品、出具假發票等行為的企業，則實行信用懲戒，列入“黑名單”。 部門聯動 孵化培育 篩選從未與銀行發生信貸關系的成長型企業，為之制定對應幫扶方案 守信“紅名單”會不會被大企業“霸占”？據介紹，起初兩年“紅榜提名”的企業的確大都為當地知名企業，能分得相關政策紅利這杯羹的小微企業屈指可數。 “由于規模小、實力弱、信用體系建設缺失等原因，小微企業很難獲得銀行資金支持。”羅鴻勇坦陳，若無更具針對性的政策“外力”支持，知名大企業與小微企業的實力鴻溝就會被越拉越大。 “不只是抵押能力不足的問題，很多小微企業沒有規范的財務制度，負責人甚至缺乏基本的金融與管理知識。”當地一位常年與小微企業打交道的銀行工作人員說，“遇到這樣的企業，即使我們的放款壓力再大也不敢放啊！” “其實很多都是規范與操作層面上的問題，很多小微企業常年合法經營，依法納稅，更重要的是，他們的存亡關乎著很大一部分人的就業問題。”羅鴻勇介紹說，針對這一現象，2008年，人民銀行遂寧分行啟動了小微企業信用體系孵化培育工作。 “市里提出‘政府主導、人行牽頭、部門聯動、企業參與、金融支持’的方針，專門篩選從未與銀行發生信貸關系的成長型企業，組織銀行機構一對一進行輔導培育。通過召開金融知識、銀行產品、信貸辦理流程等集中培訓會，上門調查了解企業實際情況等，給每一戶企業制定對應的幫扶方案。”羅鴻勇說。 楊緒中就是這項活動的受益者之一。6年前，他和妻子創辦了一個生產小型農業機械作坊式的工廠，有人稱之為“夫妻店”，企業的會計、出納都是他老婆一人干，且賬單亂堆亂放，有人說那是“坨坨賬”“包包賬”。3年前，他的企業因經營不善，資金鏈面臨崩潰。“當年，人民銀行的工作人員上門調研我的公司，很快我就被納入信用體系‘培育池’；不久人民銀行又指導市郵儲銀行與我對接，幫助公司完善銀行貸款所需資料，馬上就提供了500萬元貸款。”楊緒中的話里滿是感激。 服務上網 力促常態 搭建互聯網融資平臺，累計成功登記企業和個體工商戶697戶 “手中有了‘信用牌’，網上貸款真叫快！”遂寧廣利工業發展有限公司職工羅喬文興致勃勃地講起他的故事。 年前，該公司急需一筆銀行貸款，老板正發愁，羅喬文出了個主意：“我們公司的信用信息不都掛在‘遂寧金融信用信息服務中心網’上嗎？試試信用信息辦貸款吧。” 第二天，羅喬文走進該中心。中心服務人員通過征信系統為他提供了信用報告，同時通過“小微企業信用信息數據庫”為其提供非銀行信用報告。拿著這些信用報告，該公司到市建設銀行申請貸款，2015年12月31日，遂寧市建設銀行向其提供2.7億元，8年期貸款，利率僅5.39%——順利獲得貸款，前后僅花了5天時間。 這樣的便利，來自“遂寧信用網”“遂寧金融網”和“融資對接平臺”等互聯網平臺的搭建。截至2015年12月末，融資平臺累計成功登記企業和個體工商戶697戶，122戶從未獲得過銀行貸款的小微企業在“融資對接平臺”注冊，其中61戶通過主動發布融資需求，成功獲得銀行貸款8.35億元。“平均每筆貸款辦理時間由10個工作日縮短至不到3個工作日。”金融信用信息服務中心工作人員介紹說。 截至2015年12月末，遂寧市本地金融機構新增貸款124.78億元，增長20.25%，增速高于全省平均水平8.91個百分點，位居全省第三；異地金融機構貸款余額達319.59億元，新增59億元，增長22.64%；金融機構不良貸款率僅為2.43%。（劉裕國） ■記者手記 于小微處助“小微” 他們也許不過三五人搭伙，也許與你僅隔一條網線，也許是街角的那家“夫妻店”……但他們卻極大豐富著我們的日常生活，更重要的是，越來越多人的生計問題開始與他們相關。 作為大眾創業、萬眾創新的重要載體，小微企業正在成為我國經濟發展的主力軍、就業的主渠道、創新的重要源泉。然而，受自身能力所限，小微企業的生存發展并非暢通無阻，一個小微之處的失利，也許就能斷送一個小微企業的前程。據統計，我國的中小企業平均壽命僅有3.7年，而在歐洲、日本等國家和地區，這一數字是12.5年。 小微企業成長難，難在資金緊缺，而非產業落后，難在規范經營，而非惡意失信。面對小微企業成長難題，國務院去年連頒6條新政，從多方面予以呵護，頂層設計有了，更重要的則是如何將這些政策落到實處、細處。一次上門服務，就有可能重連一條瀕臨斷裂的資金鏈；一次耐心的程序講解，就有可能消除一個經營隱患…… 于小微處助“小微”，其意義絕非“小微”。 |
