黨的十八屆三中全會《決定》提出，“建立健全社會征信體系，褒揚誠信，懲戒失信。”那么，我們應如何科學認識信用、正確建立和維護信用、更好建設社會信用體系呢？ 所謂信用，是指社會主體能夠履行約定而取得的信任。信用的擁有者即信用主體，既包括自然人，也包括企業和政府等。信用是一種社會資本和財富，可以通過信用主體的社會聲譽以及經濟交易的授信額度、行為記錄與評價等表現出來。信用資本由三個維度構成，即誠信度、合規度、踐約度。誠信度資本是指信用主體具備誠信道德的基礎素質，合規度資本是指信用主體遵守社會行為準則和制度規則，踐約度資本是指信用主體在經濟交易中履行契約規定、達成信用交易。這三個維度的信用資本構成信用主體的信用總資本，它是社會交往的基礎性資源和財富。在現代市場經濟中，既按傳統實物資本配置資源，又按信用這種虛擬資本配置資源，以達到資源配置公平、有效的最優狀態。也就是說，沒有實物資本，只要有信用，同樣能獲得資源、財富和機會。從這個意義上說，信用已經成為一種生產要素，與勞動力、土地、資金、技術等共同形成社會生產力，促進經濟發展。 既然信用在現代市場經濟條件下已成為一種資本，那么，每個信用主體都會從自身利益出發將自己的信用資本最大化。這就容易產生兩個問題：一是一些信用主體忽視誠信道德，利用各種手段獲得社會正面評價，積累虛假的信用。二是信用主體驅動的信用資本規模無限擴張與社會能夠接受的信用資本有限之間形成矛盾。解決這些問題，需要建立健全社會征信體系，加強社會信用體系建設，對信用資本進行有效管理。美國次貸危機帶給我們很多啟示，其中很重要的一條就是必須加強信用資本管理。雖然美國的信用法律法規比較健全，信用信息管理已形成龐大的數據庫系統，信用獎懲機制比較有效，但信用資本與信用交易規模的擴張還是超出了合理的平衡區間，爆發了信用危機。美國次貸危機從某種意義上說就是信用資本“被高估—膨脹—泡沫破滅—價值回歸”的過程。 加強社會信用體系建設，加強對信用資本的管理，政府責無旁貸。政府應通過各種舉措形成一整套體系化的管理制度和機制，包括對信用資本的價值評價、對信用信息的歸集和更新、信用獎懲機制的建立和運行、信用法律法規的健全和完善、信用意識的宣傳和教育等一系列管理工作。只有形成完整的體系，才能管理好信用資本。此外，從信用資本三維構成上看，誠信度與社會文化密切相關，涉及公眾的基本素質、價值取向、道德文化，政府在這方面具有宣傳、教育、引導職責；合規度與行政管理密切相關，涉及社會基本關系與準則、管理制度與辦法，政府應制定行政管理規則、監管辦法、獎懲措施等；踐約度與經濟發展密切相關，涉及交易雙方的利益、市場和經濟的健康發展，需要政府加以監管和維護。（中國人民大學財政金融學院 吳晶妹 薛凡） |
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